Missnöjda bankkunder är inget problem för bankdirektörer

Man kan läsa i den papperslöse varianten av Dagens Industri att många bankkunder är missnöjda med banken de är kund i. Det var en ganska matfattig artikel(något annat är ej att vänta av DI på nätet) där svenskarnas missnöje är stort med bankerna. Tydligast var det visst i åldern 15-35.

Jag tror inte bankdirektörer är vakna på natten och grubblar över misnöjda kunder. I Sverige finns det fyra stora banker och ett antal små sparbanker som sakta äts upp av Swedbank. Till det finns det nätbanker som Skandiabanken, Ikano och ICA banken.

Banksektorn är genomreglerad med skyhöga inträdesbarriärer. Råvaran pengar levereras av en aktör, Riksbanken. Bankerna kan konkurrera med tjänster och kundbemötande. Tyvärr är det stängda kontor, höga avgifter och hårdsälj av indexfonder som gäller. Kanske är det därför folk är missnöjda?

Så länge utlåningsvolymerna ökar och folk står i kö för att belåna sig maximalt och säljer sin själ till banken behöver de inte vara oroliga.

 

Inga Tobii

Man blev inte rik i går….

Tobii gjorde bra i från sig första dagen på börsen. Upp från teckningskursen på 25 till ca 34 kr. I runda tal 35 % upp på en dag. Inte illa! Ett skolboksexempel på en välskött introduktion. Se till att det finns en stor efterfrågan och litet utbud.

Problemet för många som tecknade sig är att kursen blev övertecknad 30 ggr. De ”lyckliga” fick köpa 200 aktier hos Avanza. Jag var inte en av dem.

 

Tecknar Tobii

I går tecknade jag mig för en liten post i Tobii. Hur mycket kan jag förlora? Allt! Aktier är en risk det skall man inte glömma bort.

Det svenska bolaget Tobii, sysslar med ögonstyrning av datorer m.m. Bolaget har tre verksamheter varav Tobii tech går med stora förluster. Tobii Dynavox säljer kommunikationshjälpmedel för personer som har svårt att tala. Personer som sitter i rullstol och bara kan använda ögonen är ett exempel. Här gränsar bolaget in i medteck området med dess värderingar. Tobii Pro säljer lösningar för att studera hur människor interagerar med sin omvärld. Största användningsområdet är att hjälpa bolag att kränga reklam på websidor. Ständigt denna reklam…

Försäljningen har stadigt pekat uppåt med hygglig vinst för Dynavox och Pro. Sammantaget gör bolaget förlust.

Långsiktiga ägare i bolaget är Investor och grundarna.

Jag brukar vanligtvis inte köpa i nyemissioner i bolag som skall bli noterade. Framför allt inte som bolaget går med förlust. Detta är ett intressant bolag med lite olika möjligheter. Kommer det ut fler innovationer som går att sälja, kan man kanske att räkna hem kursen.

Jag spekulerar lite i att marknaden kommer att värdera upp teknikdelen högre än idag. Det kan rent av bli ett uppköp. Någon penningstinn amerikan som halkat efter(läs Microsoft) kanske köper bolaget?

Avanza och Finansmamman har skrivit om bolaget.

Min känsla är att de varit försiktiga med priset och tilldelningen. En lyckad IPO bogar för senare möjligheter att ta in nytt kapital.

Snart dax för Grekland att gå i konkurs?

Grexit, Greklands Exit från EMU ser mer och mer ut att bli ett faktum. Det enda som kan ”rädda” kvar Grekland i EMU är att Tyskland öppna plånboken. Tyskland har mycket att vinna på att ha kvar Grekland. En svag euro gynnar tysk export. Politiskt blir det allt svårare att låta greker leva på lånade pengar. Det väger mellan industri politik och bara politik. Vilken väg väljer Tyskland?

Alla vettiga banker(och även ovettiga) har haft gott om tid att dumpa sina innehav av grekiska obligationer. Någon får ta smällen och det bli medborgarna i EMU länderna samt det grekiska folket.

Greklands flagga(källa: Wikipedia).

Enligt Carl Bildt ser det rätt så kört ut för Grekland. Grekland varnar själva för spridningseffekter om de inte får låna mer. Det låter mer som en dåres försvarstal och tomma hot. Någon form av spridning blir det, frågan är hur mycket? Under tiden rotar grekerna i varje syltburk de kan för att hitta växelpengar.

Den svenska börsen är ganska högt värderad, kanske är detta signalen på en nedgång korrigering? Kommer det att bli 10, 20, 30 eller kanske mer än 50 % ned?

Tillägg: Flute skrev ett inlägg som mer i detalj beskriver Greklands penning knipa.

Strategi för ISK, KF och depå inför skattehöjningen

Regeringens skatthöjningsförslag på ISK och KF kom inte som någon direkt överraskning. Det skulle vara ganska ganska naivt att tro att en sparform utan beskattning skulle få existera. Med negativa räntor skulle det senare bli fallet.

Tänk tanken att reavinster och utdelningar skulle bli skattefria. Då blir småspararna ett skattefrälse utan krav på motprestationer. Något som inte någonsin har funnits i vårt lands långa historia. De höga skatterna drev många företagare på flykten på 70 och 80 talet. Ägarna bakom Tetra Pak och IKEA är väl de mest kända. Ingvar Kamprad har styrt IKEA genom en ogenomtränglig väv av stiftelser och holdingbolag för att minimera skatten. Skall då en småsparare betala mindre än Kamprad genom att bara öppna ett konto?

Min gissnnig är att ISK och KF på sikt får ännu högre skatt tills det inte blir attraktivt längre att spara, vilket blir en signal till regeringen att stänga sparformerna. De av er som varit med ett tag kommer kanske ihåg sparformen kapitalpension? Den blev för attraktiv och stängdes för nyinsättningar.

Hur gör jag själv? Äldre innehav inköpta på 90 och början av 2000 talet får ligga kvar i vanliga depåer. Går det så läggs något innehav över på ISK/KF eller tillgängliga utdelningar.

I KF läggs i utländska aktier och i ISK läggs svenska aktier som ger högutdelning. Tillväxtaktier med låg utdelning där det finns risk för en förlust hamnar i depå.

Ständig klagan på banker från bolåntagare

Bostäder och bolån är väl det som näst väder verkar engagera folket i storstäderna. I alla fall får man det intrycket när man läser tidningarna på nätet. I helgen skrev Dagens industri en artikel om bankernas höga vinster på bolån och att nu är det högtid att folk börjar förhandla med banken. Artikeln andades populism.

Det är bra om fler börjar förhandla men det bästa är nog om fler tänker sig för om de verkligen måste låna så mycket pengar och utsätta sig för en sådan hög latent risk som en högbelånad, högvärderad bostad utgör. Fler borde även amortera och de som gör det kanske skall fundera på att utöka den.

Banker tjänar oftast mycket pengar och därmed gör bankdirektörer och bankens aktieägare också det. Den som dristade sig till att köpa en aktie i Handelsbanken på toppen sommaren 1991 fick betala drygt 30 kr för den. Detta efter en lång uppgång på 80 talet då aktien i början av detta årtionden kostade några kronor. Säg den lycka som varar, börsen gick ner kraftigt och på botten sålde en del i panik och fick en femma i handen. Idag kostar en aktie i Handelsbanken drygt 420 kr och ger för år 2014 17,5 kr i utdelning.

Nu nämner väl någon Swedbank och HQ Bank? Swedbank var under finanskrisen under isen men fick stöd av staten. Så länge en bank är sytemkritisk är det ingen fara att vara ägare. Väntar man ut krisen blir man ofta rikligt belönad. Här kan man verkligen tala om att sitta still i bankbåten.

Handelsbanken har gått mycket bra och min gissning är att de kommer att göra det i fortsättningen. När bostadsbubblan eller någon annan bubbla spricker så kommer kanske aktien att gå ner 75-85 %, vem vet? Kanske kan man hiva in några aktier för 100 lappen. Detta kunde man göra så sent som i början av 2009. Finanskrisen hade drygt halverat kursen.

Vad vill jag säga med detta? Ingen har tvingat bolånetagarna att låna till extremt förmånliga villkor. Ja en ränta på 2% eller lägre är historiskt mycket bra. Istället för att gnälla på bankerna kanske det är läge att köpa några aktier i er favorit bank?

För mig är Handelsbanken ett stabilt tillväxtbolag som ger bra utdelning och av en händelse sysslar med bolån.

 

Bloggare går på pumpen i Vardia

Idag kroknade det norska försäkringsbolaget Vardia. Något tumult uppstod då han kamrat revisorn gick igenom böckerna och upptäckte att det fattades 100 tals miljoner kr i någon bokföringsmässig detalj.

”Ärendet är komplext och bolaget har erhållit motstridiga råd”, skriver Vardia i måndagens bokslutrapport enligt vad man kan läsa i SVD. Om inte bolaget kan hålla reda på sina finanser kan det lätt uppstå en förtroendekris. Med facit i hand gick aktien ner knappt 55 % på en dag. En rätt rejäl avhyvling!

Dags att plocka ner skylten?

Vardia är ett nystartat försäkringsbolag som växt kraftigt och nyligen gick in på norska börsen. Svenska investmentbolaget Latour  var en av de tidigare investerarna. Tittar man på ägarlistan toppar Avanza och Nordnet med runt 15 % av aktierna. SEB finns med på ett hörn. Gissningsvis ligger en del av Latours aktier där. Latour kör en del av sina kortsiktiga investeringar via Karpalunds Ångbryggeri.

Ett antal bloggare har under längre tid skrivit positiva artiklar om bolaget och gått in stort själva. De populära ekonomibloggarna har många läsare och min gissning är att det bland publiken finns en och annan som förlorat en månadslön eller rent av en årslön.

Tråkigt men sådant händer! Det man satsar på aktier kan man förlora. De som inte är medvetna om detta bör ta sig en funderare. Snart kanske hela marknaden sätter sig rejält, då står man själv där och skriker.

Behövs det någon datorslöjd?

Läste en artikel hos Cornucopia? att Stockholms stad skall införa datorslöjd för sina elever. Blev intresserad av ämnet, då datorer är något man använder varje dag och känner att man har en viss historik i ämnet.

Kunskap är sällan fel att inhämta. Syslöjd och träslöjd känns lite 1800 tal. Träslöjd har man nytta av som husägare. Kan man göra något själv sparar man pengar för att inte säga den mentala påfrestning det innebär att hantera hantverkare.

Kan man lite om datorer och IT står man inte heller handfallen när man skall göra något ”praktiskt”. Det kan vara saker som installera om en dator, konfigurera en router, ta backuper, uppgradera hårdvara eller annat pyssel.

Lära sig lite grundläggande programmering skadar inte, det finns många monotona sysslor som en kontorsslav kan automatisera. En gyllene regel är att gör man samma sak mer än tre gånger bör man undersöka om det går att skriva någon lite rutin som göra jobbet åt en. Jobbar man i Microsoft Office paketet är VBA fortfarande ett bra val. Det finns många företag som har byggt sin affärslogik i VBA macron. På gott och ont kan en ”hemmaknåpare” sakta men säker bygga ”system” som hanterar mångmiljon belopp. Kanske var det någon som gick en kurs i BASIC på ABC 80 tiden då ”alla” skulle lära sig data?

En ABC 80, bild från Wikipedia.

Enligt 80-talets reklam för hemdatorer skulle man ha en dator i köket av alla ställen för att lagra recept. Ofta stod mannen entusiastiskt knapprande på den lilla maskinen medan kvinnan stod i bakgrunden och såg beundrande på mannen och hans fingerfärdighet. Många vuxna köpte en hemdator för att ”hänga med”, men den blev ofta stående, såvida inte barnen spelade spel på den.

Några enstaka av barnen, gick sen vidare och blev ”IT-proffs”. De fick efter genomgången utbildning och ett antal års erfarenhet då och då en surdeg i knät, det viktiga Excel arket! Arket hade nu växt till flera tusentals rader helt ostrukturerad kod med 100 tals globala variabler fullt med fel men ack så kritiskt för verksamheten. Hemmaknåparna gick i pension med full ATP och de numera vuxna barnen slet inte sällan sina hår av förtvivlan.

För att rädda någon stackares mentala hälsa i framtiden kanske det inte är fel att våra barn lär sig att skiva lite kod och vad de absolut skall undvika.

För oss som inte går i skola men vill lära något nytt inom data kan ju med fördel göra det på Wikipedia, glöm inte att donera en slant! Hushållet roade sig med att köpa t-shirts från Wikipedia som ett sätt att stödja. När den går sönder är det ju bara att köpa en ny. Ingen nytta av syslöjden med andra ord.